Малый бизнес все еще может сэкономить на кредите. Совсем не обязательно переплачивать за него так уж сильно
Нет повести печальнее на свете, чем повесть о российском кредитовании в кризис. Особенно для малого бизнеса. Особенно после скандального декабрьского повышения ключевой ставки ЦБ до 17%. Сейчас, конечно, уже 14%. Но, во-первых, ложечки нашлись, но осадочек остался. Да и 14% тоже не подарок, если вспомнить, что ровно год назад было 7%. Короче, банки напряжены и заламывают с малого бизнеса и по 30% годовых. А малый бизнес ищет способы сэкономить на кредите.
На самом деле, есть несколько логичных действий, которые могут помочь вам получить кредит для своего бизнеса на более удобных условиях.
Почему-то далеко не все знают этот способ и пользуются им. То ли слово это для российского уха неприятно, то ли просто руки еще не дошли. Но это положение надо исправлять. Во-первых, ставки по кредитам такого рода традиционно существенно ниже, чем по обычным кредитам. Во-вторых, вам не нужно озадачиваться поисками залога, так как залогом будет непосредственно то имущество, которое вы взяли в лизинг.
Есть, конечно, и некоторые ограничения – ничего нематериального вы в лизинг взять не можете. И вы сразу должны выплатить серьезную часть стоимости объекта, то есть для находящихся на полном безрыбье этот вариант не подходит.
Некоторые бизнесмены не обращают на это внимание. Но в кредитном договоре может быть прописан пункт о дифференцированных платежах, то есть о начислении процентов только на текущий остаток долга. Такая схема приведет к тому, что проценты будут каждый месяц уменьшаться.
Единственная проблема – что в начале вам, конечно, придется выплачивать большие суммы, чем если бы вы выбрали аннуитетные платежи.
На обладателей хорошей кредитной истории банки всегда смотрят более дружелюбно, чем на всех остальных. Что делать, если ее нет совсем? Прежде, чем брать большой кредит, который вы собираетесь взять в итоге, вы можете взять другой – маленький и ненадолго. Когда через пару месяцев вы выплатите его, ваша карма в глазах банков улучшится.
Но что, если кредитная история есть, но страницы ее черны? Ну, либо сменить имя и пол и уехать кредитоваться в Гамбию, либо то же самое, что и при первом варианте. Только старательно изображать из себя ангелочка вам придется подольше. Банки считают, что плательщик исправился, после двух лет беспорочности.
Частный случай прошлого правила. Только здесь вы должны втереться в доверие не банковской системе в целом, а конкретному ее учреждению, чтобы сэкономить на кредите. Для этого достаточно установить какие-либо отношения с банком до взятия кредита. Некоторые рекомендуют открывать зарплатную линию, а потом тут же обращаться за деньгами – выгода от лучших условий кредитования должна и покрыть расходы на содержание зарплатной линии, и оставить вас в плюсе в итоге.
Будьте внимательны и всегда смотрите на конкретные условия конкретного кредита. Если банк раскручен, и его реклама висит повсюду – знайте, эту рекламу фактически оплачивают клиенты этого банка. И проверяйте договор хорошенько, просите посчитать все будущие комиссии и рассказать о возможных штрафах за досрочное погашение.
Простая логика – чем меньше кредит болтался на вас, тем меньше по нему начислено процентов. Важно только убедиться, что за преждевременный расчет с вас не снимут три шкуры по условиям договора. Да-да, иногда туда мелким шрифтом вписаны такие цифры, что доплачивать кредит до запланированного конца оказывается выгоднее, чем гасить досрочно.
Если вы, уже имея на плечах кредит, увидели для себя возможность взять деньги в другом месте по более выгодной ставке – пользуйтесь. С их помощью вы закроете уже взятый кредит и потом будете платить меньше. Только учтите вот что: разница между ставками должна быть не меньше 1,5%, потому что иначе она может покрыть только дополнительные расходы на обслуживание ваших кредитов. И никакой выгоды вы не получите.
Вполне вероятно, что Банк России снизит ключевую процентную ставку с 14% до 10% уже в этом году. Ожидается, что во втором полугодии инфляция замедлится, а к марту 2016 года достигнет 9%, что позволит мегарегулятору снизить ставку к концу текущего года.
Яна Трубникова, финансовый аналитик Lionstone Investment Services
Впрочем, другие эксперты говорят, что ставка останется на текущем уровне надолго. В любом случае, пользуясь этими правилами, вы можете купить бизнес, получить кредит под его развитие и выиграть, пока остальные будут тормозить. Помните, мы уже обсуждали плюсы покупки бизнеса именно в кризис?
/rating_off.gif "Плохо")
Вы занимаете руководящий пост — а значит, периодически вам приходится нанимать новых людей. И с большой долей вероятности вы при этом наступаете на те же грабли, на которые наступает большинство работодателей. В первую очередь абсолютное большинство рекрутеров в первую очередь смотрит на квалификацию сотрудника — его навыки, его стаж. Они по привычке пишут длиннющие списки […]
Покажите мне человека, который не задолбался. Доказано: умеренный стресс полезен. Не сильная и не постоянная тревога. Она «подогревает» мозг, нервные клетки, ответственные за долгосрочную память, начинают размножаться быстрее. Но полезен только умеренный стресс. Потому что от неумеренного стресса запускается атрофия участка мозга, который отвечает за самоконтроль. Ну и покажите мне человека, который разумно испытывает только […]
Когда в делах — я от веселий прячусь; Когда дурачиться — дурачусь; А смешивать два эти ремесла Есть тьма искусников; я не из их числа. реплика Чацкого, «Горе от ума», Александр Грибоедов Конечно — ваш успех не определяется тем, как вы отдыхаете. Он определяется тем, как вы работаете. Но вот то, как вы работаете… как […]
Во-первых. Рассуждения о том, что копировать плохо и надо идти полностью своей дорогой — несостоятельны. Даже если вы выносили просто невероятную идею, невиданную ранее категорию товара, которая нужна всем, хотя они об этом не знают. Даже в этом случае ваша бизнес-модель все равно будет опираться на уже разработанные кем-то. И человек, который гордо заявляет, что […]
Не всему учат в школах и университетах. И вот незадача — главному как раз-таки не учат. Синусы, косинусы, «я помню чудное мгновенье»… Это все факультативно. Характеристики, необходимые для успешной жизни, возможность побеждать себя и обстоятельства — вот что главное. Нам всем приходилось постигать эту науку самостоятельно. А задача образования и воспитания — спрямить путь человека. […]
Три вопроса из заголовка тесно связаны. Выбор сотрудников для вашей команды вообще во многом крутится именно вокруг лени и привычки к имитации бурной деятельности. Таким образом, если мы поймем, как вычислить лентяя, скрывающего свою сущность — и лучше всего, конечно, сделать это как можно раньше — то проблема подбора сотрудников будет по большей части решена. […]